Как сохранить деньги. Банк или банка?


деньги в банк

Добрый день, друзья. Две извечных  проблемы населения России (кроме тех двух всем известных бед на букву «д») : где взять деньги и как их не потерять в ходе инфляции, экономической непредсказуемости, бесконечно потрясающих пространство дефолтов, кризисов и девальваций… Как сохранить денежные средства и приумножить? Об этом сегодня речь.

Вы понимаете, я не обладаю супер-экспертными способностями в оценках финансовой ситуации страны, не владею секретами, как наварить прибыль на рублях, ничего сенсационного вам не скажу. Всего лишь личный опыт плюс возможно ваш и мы совместно решим вопрос, где сегодня лучше хранить деньги: Банк или банка? А может быть другим чудно-выгодным альтернативным способом  сохранения сбережений  поделитесь вы здесь? А?

Не говорите, что  данный вопрос вас не интересует, потому как не особо обременены дензнаками. Ведь любому из нас нужны накопления для реализации жизненных благ: будь-то  покупка нового жилья, нового авто, учёба детей, их свадьба, дорогостоящие медицинские операции (конечно, очень нежелателен этот вид расходов, ну разве что омоложение лица, уколы красоты,  постановка зубных имплантатов, но всякое бывает…) даже  путешествия или отпуск в деревню — всё требует расходов и причём не малых. Потому чуть погасив долги, соразмерив расходы, получив излишки, мы задумываемся: куда же пристроить оставшиеся деньги с выгодой.

Храним деньги в банке (сейфе, на полочке, в красном конверте по фэн-шую…)

Первое, что приходит в голову: положить оставшиеся от зарплаты деньги в сейф, (тайник…)  закрыть ключиком и спать спокойно. И этот способ — лучший, при условии, что деньги небольшие до 100 тысяч рублей, сейф надёжный, срок их траты, те самые выше приведённые случаи уже вот вот  на подходе. И главное,  есть стойко выработанная защита: утерпеть и до срока не потратить!:) Но при других случаях сейф нас не спасёт!

Банки и банковские вклады в рублях

банковские вклады

Если денежек накопилось приличное количество и объём требуется дополнить ещё, срок траты весьма далёк, то, конечно, предпочтителен самый простой и доступный способ – дорога в Банк. Храня заработанное дома — вы рискуете не только лишить себя хоть небольшой доли прибыли в виде процентов, но есть вероятность обесценивания их из-за инфляции, то есть заветная мечта — ещё чуть-чуть будет от вас всё время ускальзывать, вы копите – цены растут. Ну и всё же небезопасно хранить наличные дома.

Банковские депозиты — любимый способ русских людей сохранения средств со времён страны Советов. Тогда государство гарантировало сохранность и при теоретически отсутствовавшей инфляции(скрытая инфляция всё равно имелась, но несоизмеримо мала) и чуть- чуть удавалось приумножить.

Однако, сегодня банки предлагают слабо привлекательную доходность, в настоящий момент максимальная средняя ставка по  депозиту составляет около 8,5-8,8% годовых. Это при том, что официально заявленная инфляция в стране составляет 5-6%%, какая скрытая можно лишь догадываться. Так что увеличить средства этим способом вряд ли удастся, зато сохранит их от обесценивания.

Как выбрать правильный банк и правильный вклад в нём

Прежде всего, изучите мнение о Банке по отзывам, проверьте рейтинг учреждения, сколько лет на финансовом рынке.  Хорошо представлена такая информация на сайте banki.ru.  Сравните выбранный вами с другими банками и только тогда принимайте решение о размещении своих средств.

Если проценты дохода подозрительно высоки по сравнению с другими банками, надо быть осторожным, можно нарваться на перспективного банкрота. И хотя сегодня политика Центробанка предельно  беспощадна, тщательно проверяется вся финансовая деятельность, и часто слышится об очередном банкротстве подобных заведений, всё же риск есть.

Помните, что сегодня все вклады до 1400 тыс.  рублей застрахованы и в случае форс-мажора вам будут возвращены государством.

Валютные депозиты пересчитываются по курсу на день банкротства.

Помните о правиле не класть яйца в одну корзину, лучше по нескольку кучек в разные банки, так надёжнее.

Как выбрать рублёвый депозит

вклады банковские в рублях

При выборе вклада руководствуются  прежде всего процентом доходности.

  • Важно выбрать пополняемый вклад, если вы планируете добавлять деньги постепенно.
  • К выбору срока стоит подойти вдумчиво, ведь по первому вашему требованию банк средства вернёт, но вы потеряете проценты. Хотя и с этим сейчас много гибких условий, важно о них знать.
  • Многие банки сегодня ввели ограничения на начальную сумму открытия счёта, например в 30 или 50 тысяч рублей. Хотя сохранились случаи, позволяющие начать накопления с 1 тыс. руб и даже 1 рубля).
  • Встречаются ограничения в сроках пополнения, например, невозможность пополнения в срок за месяц–два до закрытия или сумма пополнения не может превышать ту, что была первоначальной.

Конечно, такие ограничения хочется избежать,  чтобы   их было меньше, а свобод больше. Ведь невозможно всё в жизни предусмотреть. И пока такая возможность выбора есть, благо банков полно, на каждом углу.

Валютные банковские депозиты

А вот с валютными накоплениями дела обстоят ещё хуже, чем с рублёвыми. Непредсказуемость финансовой ситуации привела к тому, что доходность валютных счетов сошла практически на нет и составляет от 0,5 до 2%% годовых в зависимости  от срока хранения.

Для крупных валютных сумм ещё имеет смысл открывать банковский счёт, для небольших накоплений — прямая дорога отправить содержимое в банку( сейф, шкафчик). Хотя конечно, здесь каждый сам принимает решение.

Валютные вложения и есть ли смысл в них

вложения в валютуВложения в  валюту, которые были популярны в 90-ых годах, а лет 10 назад, когда рубль креп, были признаны совершенно неэффективными, население хранило всё в рублях. После кризисных событий осени 2014 валютные операции вновь стали набирать популярность.

Но вот опять наступают времена, когда с валютой  не всё однозначно. Рубль тесно привязан к цене на нефть. В настоящий момент, цена «чёрного золота»  растёт, что вызвано сокращением объемов добычи, принятое странами ОПЕК. Много в стоимости доллара внутренней политики США, её нового президента, а так же состояние   основных финансовых показателей индексов  NASDAQ и Dow Jones и непредсказуемости развития политики во всём мире. Да и решение о сокращение нефти может быть в любой момент изменено.

Никто сегодня абсолютно не в состоянии дать прогноз, как поведёт себя доллар, как по отношению к нему укрепится или ослабнет рубль. Даже политологи и эксперты всего лишь, оперируя событиями,  пытаются выдать весьма туманную картинку валютного коридора для рубля на 2017 год.

И отрадно сознавать, что, не взирая на произошедшее в последнее время  укрепление американского доллара к основным валютам, российский рубль укрепился к доллару, значит и ко всем валютам. И радует, что наше правительство оптимистично настроено на рост в экономике и снижение инфляции. График снижения курса доллара США за квартал:

Так что пока курс рубля чуть растёт, цена доллара США падает —  время покупать валюту и именно  «зелёную», особенно тем, кто собирается в турне, загранкомандировку, совершать покупки в валюте, да мало ли зачем может пригодиться твёрдая валюта.

Инвестируя в валюту, следует помнить о правилах вложения в несколько видов  валюты. Специалисты обычно рекомендуют соотношение:  30% доллар, 20% евро. Но сейчас, в качестве накоплений, евро не стоит приобретать вообще.  Поскольку слишком явны тенденции медленного падения курса этой валюты, вызванное нестабильностью в ЕС. Если  союз в ближайшее время не рассыпется, то как минимум, финансовых сложностей ему не избежать. А между тем, евро стремительно приближается по цене к американскому доллару. Вот так выглядит график изменения курса евро к доллару США за  год, взят с сайта hqrates.com:

динамика евро к доллару США

В 2017 в Европе пройдут выборы глав государств — во Франции, Германии, и Нидерландах. Так что вполне ожидаема непредсказуемость моментов и возможно недопустимо низкое колебание европейской валюты.

Инвестирование в  акции, облигации и ценные бумаги

деньги в акцииИнвестирование в ценные бумаги не столь популярно среди рядовых граждан, скорее всего этот путь накопления близок людям, стремящимся зарабатывать деньги на своих деньгах или имеющих их несчётное количество. Возможен как пример, для тех, кто хочет себя проверить на риск, развить своё финансовое чутьё ну или просто азартным людям: поймаю удачу-нет?

В настоящий момент финансовый рынок предлагает возможность открытия для граждан РФ индивидуальные инвестиционные счета(ИИС). Такой шаг позволяет получить вам возврат уплаченного НДФЛ до 52 тыс. рублей (к  тем самым 13% возврата НДФЛ при платном лечении, учёбе, покупке недвижимости) с  суммы не более 400 тыс. рублей средств, зачисленных на ИИС. Можно меньше, а вот больше нельзя. Открыв такой счёт, вы получаете возможность инвестирования в ценные бумаги основных финансовых бирж.

Кроме акций, в этой группе инвестиций  в бумаги, хорошо выглядят облигации, которые можно приобрести на Московской межбанковской валютной бирже. Так за 2015 год рублёвые облигации оказались в ТОПе  самых прибыльных инвестиций для российских инвесторов. За тот период по доходности они превзошли не только банковские депозиты, но и вложения в валюту, инвестиции в золото, ценные бумаги и даже фондовые индексы.

В 2016-м году рост популярности облигаций уже несколько замедлился и инвесторы стали плавно переводить деньги в валюту и акции российских компаний. И всё же на сегодняшний день облигации остаются привлекательным активом.

Можно чуть пристальней присмотреться к рынку еврооблигаций, часть коммерческих  банков позволяет приобретать этот актив небольшими суммами.

Чтобы решиться на инвестирования в ценные бумаги, нужно обладать хотя бы элементарными познаниями основ инвестирования, чуть понимать законы финансового рынка. Кто заинтересуется — информации в сети полно, на этом сайте  подробно и доходчиво изложены принципы выбора ценных бумаг.

А может кто из вас уже знаком с этой нишей инвестирования и может порекомендовать другие лучшие бумаги?

Вложения в драгметаллы. Перспективно ли?

вложения в золотоПрежде всего, под драгоценным металлом подразумевается металл, правящий миром — золото. Конечно, здесь имеются ввиду не золотые украшения, которые не только  не принесут дохода, но даже потеряют свою цену, решившись вы обменять их на деньги. Речь о золотых слитках и обезличенных металлических счетах. Со слитками всё ясно. Что такое обезличенные металлические счета?

Суть в следующем: вы открываете такой счёт, вносите сумму в денежном эквиваленте, равную стоимости определённой меры веса золота(любого металла) на мировом рынке в конкретный момент. На счёте отражается вес металла в граммах. Со временем цена золота будет меняться (предполагается рост), что и приведёт к росту накоплений. Но, данный вид инвестирования за 2016 полностью увёл в  минус, в конце года золото чуть подорожало, в 2017 динамика пока не прослеживается. Так что перспективность накоплений с драгоценными металлами весьма  ненаглядна.  Хотя в свете предстоящих политических событий металлические счета возможно будут пользоваться высоким спросом, в качестве защиты активов и прироста их цены.

Можно открывать обезличенные металлические счета помимо золота, в серебре, палладии и платине. В Сбербанке России вам будет предложена подобная система сбережений.

Вложения в недвижимость

вложения в недвижимостьЭтот вид инвестирования возник лет 20 назад, на волне нехватки в стране жилья, когда доходы одной части населения стремительно расли, а другая часть едва сводила концы с концами. Особенно молодые пары, не желавшие жить с родителями и пока не владеющие собственной крышей, вынуждены были снимать жильё.

Долевое строительство жилья ещё сильнее раскачало лодку этого вида инвестирования. Вложив деньги в котлован, спустя год-два-три, можно было продать построенное жильё и при этом наварить в два, а то и более раз. Сегодня способ инвестирования в строительство  квартир признан, как слабо доходным и даже бездоходным. Сказывается перенасыщение рынка жилья, трудности с реализацией недвижимости, снижением материального благосостояния народа и его покупательной способности за последние три года. Этот способ возможно и может быть использован в крупных городах или столицах и то как весьма рискованный.

Ну, а если купить недвижимость и потом её сдавать, то на этом, конечно, реально заработать.

Вложения в земельные участки

вложения в землюЗемельные участки резко росли в цене в 2008-2010 годах почти повсеместно в стране, потом их рост остановился и сегодня её даже раздают даром всем желающим 🙂 . Каждая семья может получить 1 га земли в надел бесплатно, правда только в районе Дальнего востока. Так что желающие владеть кусочком для будущего поместья, смело дерзайте!

Но, безусловно, есть в стране земельные участки, которые всегда растут в цене. Это престижные районы Черноморского побережья, как почти всего Краснодарского края, Подмосковья, Ленинградской области, не говоря о Москве и пригородах, но не заброшенные пустыри, а те, где подведены коммуникации, дороги, не далеко от городов и имеющие природные ценности. Плодородные черноземы Черноземья, конечно, всегда будут в цене. Таких земель не становится больше, идёт их сокращение из-за стремительной застройки и расширения городов. Конечно, эта сфера вложений требует тщательного изучения, но если земля востребована в данном регионе, ивестиции  в них могут принести вам до 30% годовых.

Однако в этом виде инвестирования есть тоже подводные камни. Купив землицу, важно в определённые сроки  её использовать: засевать, строить или как-то обживать. Иначе последуют штрафные санкции за неиспользование земельных участков и превращение их в бросовую категорию.

Инвестируйте в себя!

Вот примерно все способы сохранения денег, которые знаю я. Есть ещё один самый лучший способ сохранения заработанного — инвестиции в себя и своих близких. Можно выучиться чему-то на курсах, получить ещё одно образование, позволить себе укрепить здоровье в здравнице или курорте, совершить увлекательное путешествие, набравшись впечатлений на полжизни), полетать с парашютом, аэропланом, погрузиться в водные просторы. Пользуясь тем, что  платежеспособная функция населения упала, товары в магазинах залежались, часты акции и распродажи, можно приобрести мебель, сделать ремонт в доме, заменить машину… Торопитесь, правительство обещает увеличить зарплаты, а значит это приведёт к всплеску  продажи товаров.

Может у вас есть ещё что добавить?

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Одноклассники

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

41 комментариев для “Как сохранить деньги. Банк или банка?

  1. Олли 20.02.2017 at 10:05

    Были бы деньги, правда же? 🙂 

    Я люблю мужу говорить: "Инвестируй в золото в виде украшений, а я, так и быть, буду его охранять" 🙂

    • Людмила 20.02.2017 at 18:47

      Олли, неплохой способ инвестирования, но важно, чтобы камни были натуральные, экслюзив и ещё лучше, если антиквариат :)))

  2. Андрей 20.02.2017 at 13:23

    Я обычно кладу на вклад, с которого можно в любой момент снять часть средств без потери процентов. Доходность около 9% в год.

    • Людмила 20.02.2017 at 18:48

      Андрей, да, приходится хоть так… но мало 9% :), если инфляция 7-8%

      Ты можешь в бизнес свой вкладывать хоть каждый день, тебе проще:)

  3. Алексей 20.02.2017 at 13:29

    Когда в 2014 году началась паника по поводу вводимых против России санкций и доллар стремительно начал приближаться к 80 рублям, то многие бросились скупать доллар. Сейчас картина несколько иная и есть такие, кто сожалеет о  прежнем приобретении. Очень интересный вид сохранения накоплений — приобретение недвижимости. Этот вопрос лично мне интересен тем, что есть что продать, да вот потом может и не хватить, чтобы купить что-то стоящее.  Впрочем торопиться в решении затронутой проблемы не следует, пусть голова болит у толстосумов. УДАЧИ!

    • Людмила 20.02.2017 at 18:52

      Алексей, да верно подмечено тобой про валюту в 2014…. Такие телодвижения были и всё зря:(

      А продавать недвижимость сейчас как раз не лучшее время, рынок жилья стоит.Надо подождать….

      Толстосумы то не парятся, у них свои понятия, а вот нам, кто копит "на мечту" приходится думать…

      Удачи!

  4. Софья 20.02.2017 at 15:22

    Люда, здравствуй! Мое мнение, что деньги нужно хранить в нескольких местах. Это, как  яйца, которые нельзя носить в одной корзине.

    Самое главное потом не расстраиваться, если что то не сработает. Потому что, если бы все деньги были собраны именно там, где не сработало, то было бы еще хуже.

    Сейчас, но может быть и раньше, нельзя определить, в чем лучше всего накапливать денежки, все уж очень неопрелеленно. 

    • Людмила 20.02.2017 at 18:53

      Софья, да про корзины и яйца всегда нудно помнить. И получается, что лучше всего и понемножку. Люди, знающие в инвестициях толк так и делают. 

  5. Люда, здравствуй! Хотел написать "добрый вечер", у нас уже 21.48, но вечная путаница во времени нашем и вашем…

    Ты расписала практически все варианты хранения сбережений. Мне видится рациональным такой примерно расклад: часть лежит на депозите, вносили под 15% годовых, но по правилам банк может сам переиграть процент… Вот и переиграл — сейчас уже 12%… Часть в вечнозелёных… Как бы там ни было, курс падает, поднимается, но даже, если государство, откуда эти бумажки, волной накроет — это ничего не изменит. До тех пор, пока международные займы и прочие расчёты ведутся в этой валюте.

    Попытки уйти от доллара есть, но пока это только начало очень долгого пути. Так, что пока вечнозелёные остаются довольно распространённым вариантом. В государстве нашем, как и в вашем, запрещено торговать в этой валюте и все только за тенге, но цены стоят в у.е., хотя и платишь по курсу в тенге. Я имею в виду цены на авто, квартиры, шубы и т.д… В обычных магазинах всё в тенге.

    По этой причине ещё часть находится именно в тенге. На всякие, как ты писала, хм… дела…

    Вообще для нас, простых людей, куда ни кинь — везде может произойти событие под кодовым названием "Облом". депозит процентную ставку поменяет, а то и банк лопнет неожиданно. Вечнозелёный может так низко пасть, подлец, что и говорить будет не о чем… Не мы в эти финансовые игры играем. Биржи какие-то, торги непонятные. Реальной ценности там нет. Вот как кому-то выгодно, так и повернут.

    На мой взгляд, наиболее хорошим вложением было бы приобретение акций. Вот я бы с удовольствием вложился бы в акции какой-нибудь нефтяной компании — думаю не прогадал бы. И ведь вроде что-то такое есть, да видимо не про нас. Я элементарно не знаю куда пойти и где эти акции изучить, сравнить, купить… Зато депозитами меня агитируют на каждом углу. И кредитами…

    Думаю и государству был-бы толк от этого. Ведь всё каких-то инвесторов ждём. А вот он инвестор, народ свой собственный. Денег-то по карманам и кубышкам немеряно, в итоге…

    Так нет-же, есть замкнутый круг акционеров, и туда тебе не светит попасть…

    Могу, конечно, и ошибаться, но какое-то вот такое мнение у меня…

    • Людмила 20.02.2017 at 19:30

      Саша, ещё раз здравствуй.
      Ого, сильно тебя деньги волнуют 🙂 И проценты банковские у вас приличные, у нас такие были года 4 назад.
      А какая инфляция у вас?
      А что ошибаться здесь, ты прав, большинство из нас ничего не понимает в инвестировании.
      Акции- конечно это более прибыльно. Но нужно самому следить за их биржевой ценой, а если через брокера ( есть почти во многих банках)- толку мало, никто тебе не сообщит, что пора их скидывать или наоборот прикупать.
      У нас в семье был опыт работы с бумагами. Вкладывались на Севере в Норникель, в Газпром, в Роснефть. Пару лет было супер доходно, а потом случился 2008г, так даже не вернули, что вложили.
      И верно, во всём риск. Потому и идём, как стадо в банки, где берут наши кровные под ничтожно маленький процент и тут же другому отдают под процент в 2-2,5 раза выше.
      Раньше таких люди назывались ростовщики( Раскольников Достоевского их мочил)- теперь уважаемые банковские бизнесмены.:)
      Кто хочет изменить ситуацию, надо изучать финансовый рынок, его законы и действовать.
      Но мы думаем, да были бы деньги…, а уж дальше я как нибудь найду им применение.. :)))
      Ещё, ты знаешь,эту статью только сегодня уже прочли более 50 человек, невиданное дело… Ты прав, выходит, деньжищ у народа — немерено!!!

      • Ого, сильно тебя деньги волнуют

        Боюсь тебя разочаровать, но на самом деле гораздо меньше, чем ты можешь себе представить. Хотя, понятное дело, что без них сейчас и шагу не ступить. А ещё совершенно непонятно что с нами будет завтра. Поэтому вопрос сбережения накоплений, конечно-же, актуален.

        Есть ещё неплохой вариант — вкладываться в недвижимость… Не в смысле в себя, лажащего на диване, а в смысле квартиры, например…  Можно сдавать, опять-же доход…

        • Людмила 21.02.2017 at 22:17

          О, разочароваанааа…., не наш человек, меня волнуют :)!!!

          Сдавать в аренду жильё — да, хороший вариант в крупных городах, но если повезёт с жильцами. 

  6. oleg 20.02.2017 at 19:10

    Я считаю, что хороший вариант — инвестировать побольше и почаще в себя и в своих … Копить или откладывать было и будет риском, но все мы рисковали всегда, будем дальше рисковать. А главное, мы никогда и никому не признаемся, что и как мы делаем. А вдруг не правильно, да еще кто -то скажет об этом, да аргументированно … изведемся же …))) 

    Каждый решает сам, исходя из толщины (или тощщины) своего кошелька …)

    • Людмила 20.02.2017 at 19:34

      Олег, конечно, каждый сам. Но вдруг кто-то возьмёт и скажет я купил бумаги….Лукойла или скажем Мичелл и есть гарантия, что в этом году будет там очень
      наваристо:)
      Про «тощщину» это классно вы сказали, надо запомнить:) Хотя лучше, чтоб кошельки потолстее у всех были, правда? 🙂

  7. Татьяна 21.02.2017 at 16:33

    Очень интересная статья, в банке конечно можно держать деньги, но по моему мнению лучше всего открывать выгодные вклады и инвестировать в себя, т.е., я детаю так, одну часть денег я накапливаю, другую вкладываю в себя, а третья часть денег уходит на семейные нужды))

    • Людмила 21.02.2017 at 22:18

      Татьяна, хороший опыт, главное про себя не забыть и не экономить на этой статье расходов 🙂

  8. Ирина и Игорь 21.02.2017 at 20:09

    Удобно то, что вклады застрахованы. А еще можно использовать дебетовые карты с функцией процента на остаток — они также застрахованы государством, а удобство в том, что всегда можно снять часть денег или сделать покупку в магазине.

    • Людмила 21.02.2017 at 22:19

      Да, да, есть чуть чуть прибыли, но это всё крохи…

  9. Нелля 21.02.2017 at 21:07

    Деньги должны работать, а не лежать ни в банке, ни в Банке. Если подумать хорошенько, то можно найти отличное применение своим деньгам.

    • Людмила 21.02.2017 at 22:22

      Нелля, отличный девиз, но скорее применим для людей бизнеса, человек, получающий зарплату, куда сможет вложить? Дело открыть своё -столько проблем… Тут уж думай не думай… 

  10. Наталья 22.02.2017 at 00:23

    Людмила, а может быть стоит, производить обмен и менять деньги на впечатления? Создать подушку безопасности, а остальное менять по мере желания.

  11. Ольга 22.02.2017 at 15:24

    С нашими доходами, было бы чего сохранять.. А как будет, так и банку в банку в банк поставим, были бы финансы ))

    • Людмила 24.02.2017 at 21:13

      Ольга, отличная реакция! Нас не испугать… деньгами 🙂

  12. Арина Широкова 23.02.2017 at 23:24

    100% гарантии не даст никто. И банка не совсем надёжно и в банке деньги уже многие потеряли. Жизнь не стабильна. Я до сих пор не могу определиться что выгоднее и лучше.

  13. pessimist 25.02.2017 at 15:12

    Здравствуйте, Людмила!

    Добротный получился обзор ответа на вопрос: "Как сохранить деньги". С удовольствием прочитал все от корки до корки.

    Я, ведь, уже давно вожусь с этой задачкой.

    Начал с простого — депозиты. Выбрал стабильный банк и удобный  пополняемо-расходный вклад, управляемый через Интернет-банкинг. Это вместо банки под подушкой или чулка в чулане. Суть в том, что удобно следовать правилу — 10% отложи в копилку. Вклад пополняется от 1000 рублей. Получил аванс — 15 000, 1 500 — сразу перекинул на вклад и пусть себе лежит, взноса с получки дожидается. В офис банка для того, чтобы положить 1 500 рублей на вклад — я бы никогда не потащился, не целесообразно это 🙂 А вот когда на вкладе накопится 50 000 или больше, тогда деньги перевожу на брокерские счета, проще говоря на биржи.

    Продолжил, как Александр Каратаев предлагал — купил акции нефтяных компаний 🙂 А чего и по чем купил? Купил акции ОАО "Новатэк", продаются лотами (пачками) по 10 штук на Московской бирже. Доступ туда оформил через брокерские услуги банка ПАО ВТБ24. Стоит такая пачка сегодня 7 800 рублей. Я покупал в мае прошлого года, тогда такая пачка стоила 6 350 рублей. Купил акции "Татнефть", тоже пачками  по 10 штук продаются на Московской бирже по 3 600 рублей, их я покупал в мае прошлого года по 3 349 рублей за пачку. На нефтяных бумагах не остановился и еще различных поднабрал потихоньку и понемножку.

    Когда банки резко снизили ставки по депозитам — перешел на облигации.
    Есть облигации эмитированные Министерством Финансов РФ — с купонного дохода по этим облигациям подоходный налог не берут, но доходность у них ниже, чем у бумаг, выпущенных корпоративными эмитентами. Номинал таких облигаций в большинстве случаев составляет 1 000 рублей и продаются они поштучно на Московской бирже. Купонные выплаты по облигациям очень разнятся по размерам и срокам. Я подобрал около 20-ти различных облигаций с купонной доходностью 10-12% годовых.

    Когда я со страху купил в начале прошлого года долларов — я понял, что попал и что-то надо с этими долларами теперь делать. Уже через другого брокера — ООО БКС я открыл себе доступ не только на Московскую биржу, но и на Санкт-Петербургскую. СПб биржа в разы меньше Московской, но на ней торгуются поштучно 180 различных акций из состава американского индекса S&P500. Купил акции Кока-колы и Пепси-колы, а также банка оф Амэрика ну и Филипс — в целом, порядка десятка разных набрал из тех, что есть в большом количестве в портфеле Уоррена Баффета. Стоимости этих акций от 20 до 180 долларов за штуку. Продаются на СПб бирже эти акции уже не пачками, а поштучно 🙂

    У брокера ООО БКС очень выгодно покупать безналичные доллары. Поэтому я докупил еще долларов и приобрел еврооблигацию Министерства Финансов РУС 28 с доходностью к погашению в 5% годовых в долларах. Купонная доходность этой бумаги 12,75% годовых к номиналу, что составляет 127,5 долларов в год на одну бумагу. Номинал еврооблигации Минфина составляет 1000 долларов США, но текущая цена бумаги на рынке составляет сейчас около 1750 долларов за бумагу. Есть еще интересные евроооблигации БинБанка и Уральского банка реконструкции и развития тоже по 1 000 долларов и продающиеся поштучно, но у меня свободные средства пока кончились, чтобы и этих подобрать в портфель.

    Так, что же все-таки делать? В рублях копить или в долларах? Ответа на этот вопрос я так и не нашел. Поэтому решил половину накоплений держать в рублевых ценных бумагах, а другую половину в долларовых ценных бумагах. Не верю я в то, что доллар и рубль одновременно начнут падать вниз. А значит, при любом раскладе — половину своих накоплений мне удастся сохранить 🙂

    Ну, вот, Людмила! Кажется, выполнил Вашу просьбу в статье — поделиться собственным опытом работы с ценными бумагами 🙂 

    Пару оговорочек бы добавил к Вашей статье по части ИИС. На ИИС нельзя отправить больше, чем 400 000 рублей в год. Меньше — можно. Вовсе не обязательно иметь доход в 600 000 рублей в год, чтобы открыть ИИС. У меня при открытии ИИС в ВТБ24 про доход вообще никто ничего не спрашивал.

    Самая главная закавыка в ИИС — это тот факт, что для получения налоговых льгот этот счет нельзя закрывать три года. Деньги со счета снять якобы нельзя — получить их можно только закрыв счет. При закрытии счета ранее, чем через три года — полученные налоговые льготы по закону следует вернуть государству. Но часть средств с ИИС вытащить все-таки можно ранее, чем через три года. Я нащупал абсолютно законную и реальную схему. 10% от прошлогоднего взноса на ИИС уже вывел на банковский счет.

    • Людмила 25.02.2017 at 16:08

      Денис, добрый день.

      Смотрю Ваш комментарий и радуюсь, тот самый случай, когда он полезнее самой статьи.

      Сразу чувствуется взгляд профессионала.:) Всё по полочкам, инструкция к действию, для тех, кто серьёзно думает, чтобы деньги работали.Обязательно лично всё изучу и статью подправлю, сама-то я, конечно, не открывала ИИС потому взято не помню где. Вам я доверяю на все 100%!

      Спасибо, Денис, в самом деле отличное дополнение к статье. Сделаю сноску в тексте на комментарий

  14. pessimist 25.02.2017 at 16:14

    Первое: плагин оповещения о новых комментариях — работает как часы и вот я снова здесь 🙂

    Второе: "Пациент, я чувствую, что Вы любитель выпить? — Что Вы! Доктор, я — профессионал!!!". Все-таки я еще любитель в области сохранения сбережений, можно сказать, что большой любитель, но еще не профессионал.

    Третье: рад, что удалось Вас порадовать 🙂

    • Людмила 25.02.2017 at 16:19

      Первое: Я рада, что не взирая на занятость (хоть и руководящую:), Вы всё же вернулись в мой блог) пусть даже на пару раз )))

      Второе: Смею надеяться, что под Вашим контролем плагин ещё лучше будет работать)

      Третье: Даже самый маленький любитель среди дилетантов- уже профессионал!

      Спасибо, Денис.

  15. Ольга 26.02.2017 at 11:29

    После нескольких попыток покупать акции Газпрома и Ростелекома предпочитаю хранить деньги в рублевых депозитах. Акции Газпрома последний раз покупала около пяти лет назад по 200 рублей штука. Вскоре они упали и никак не поднимутся даже до 160.

    Я уж не говорю, о том, что сама процедура вывода денег достаточно длительная и неудобная, а потом еще нужно отчитываться перед налоговой. То есть справку в банке о законности доходов конечно дают, но её вместе с заполненной декларацией нужно предоставить налоговой инспекции вместе с заполненной декларацией в установленные сроки. Валюты у меня особо нет, так что см. начало комментария.

    • pessimist 26.02.2017 at 12:17

      Я — физическое лицо, работаю по найму. Брокер ВТБ24 сам удерживает все налоги и сообщает об этом в налоговую инспекцию — никаких деклараций, за исключением случаев оформления вычетов мне не требуется заполнять.

      Ни Газпром, ни Ростелеком в жизни бы не купил. Бесталанный менеджмент этих организаций и интерес иностранных инвесторов делают эти бумаги чуть-ли не мусорными 🙂

      Есть для Вас и хорошая новость. Газпром строит несколько объектов по газификации Калининграда. После ввода их в эксплуатацию рынок обязательно это оценит и акции снова выстрелят. Т.е. моя рекомендация еще пять лет подождать — акции именно Газпрома возьмут свое с лихвой.

      Процедура вывода денег стала длительной из-за новых правил на бирже. Расчеты при торгах акциями идут в режиме Т+2. То есть, если я в понедельник продал акции, то деньги физически на брокерский счет поступают в среду. А если в среду заказать вывод денег на банковский счет, то деньги придут в четверг.

      Все-таки это не очень длительная процедура по сравнению с выводом денег с банковских вкладов. И вообще, основа профессиональных инвестиций — это облигации. Облигации федерального займа дают сейчас доходность выше банковских вкладов, а акции можно приобретать на сумму выплат купонного дохода.

      Когда речь идет о 10 — 30 тысячах рублей, то более достойную альтернативу, чем удобный банковский вклад найти практически нереально. Если деньги планируется хранить долго — то альтернатива это все-таки наличный доллар. Начиная со 100 тысяч рублей считаю банковские вклады невыгодными для населения.

      • Людмила 26.02.2017 at 14:00

        Денис, вот и раскрыли все карты, куда девать денежки )

        Поняли…, все .. бежим и скупаем облигации! Сколько в Вас скрыто тонких знаний, а Вы не пишите в своём блоге об этих вещах.

        Спасибо, что делитесь такой информацией у меня, хоть и личное мнение, но оно порой и есть ценность). 

      • Лидия /tytvkysno.ru/ 16.03.2017 at 14:37

        Спасибо, Денис, за такой хороший ликбез!

        • pessimist 16.03.2017 at 15:17

          Здравствуйте, Лидия! Это — Людмиле спасибо, что затронула интересную тему.

          Но это не самая больная для большинства людей тема:

          " как грамотно распорядиться с деньгами?" — это хорошая наука, но огромное количество людей нуждается в решении вопроса: "как грамотно зарабатывать деньги?"

          Как-то ехал в маршрутке, на соседних сиденьях сидели два молодых парня с пивом и громко обсуждали собственное трудоустройство. Один из них сказал: "Больше 700 долларов в месяц честным трудом ты никак не заработаешь. Если хочешь больше — нужно или воровать или ссориться с уголовным кодексом".

          На тот момент я зарабатывал в два раза больше названной в разговоре суммы и абсолютно честным трудом. При этом я получал абсолютно "белую" зарплату, с которой уплачивались все положенные налоги. И я с огорчением подумал, что спроси меня, как устроиться также — у меня не нашлось бы ни одного конкретного практического совета…

           

          • Людмила 16.03.2017 at 21:06

            Денис, как раз статья и начинается с фразы "Есть две проблемы: как заработать и как сохранить деньги"  И все согласны, что первая актуальней, было бы что приумножать..:) Хотя ведь как раз на этом приумножении и можно зарабатывать, что Вы у себя и делаете и делаете весьма успешно. И это нормально. Нужно знать такие механизмы, чтоб в случае, если прольётся на тебя золотой денежный поток, ты был готов к нему)))

            По поводу заработать честно, не совсем так. Уж, если самоцель деньги, есть ещё места где платят более 700$ Та же вахта, добыча нефти, разработки, прокладка газопроводов и прочие, там условия конечно, не малина. Рабочий день 10-12 часов, вдали от семьи, но люди идут на этот труд. 

            И ещё у каждого свой потолок, свой предел, кто-то легко доходит до уровня обеспеченного, кто-то всю жизнь выходит так и не дойдя… Если бы все были одинаковыми — было бы просто неинтересно.

            • pessimist 17.03.2017 at 09:31

              Если бы все были одинаковыми — было бы просто неинтересно.

              Я имел ввиду, что если по вопросу как сохранить деньги — есть набор универсальных конкретных действий, подходящих большинству грамотного населения, то в вопросе заработка — все сугубо индивидуально.

              Получи высшее образование — это вроде конкретный совет, но высшее образование не предоставит высокооплачиваемую работу, да и знакомы мне люди, которые и со средней школой добились заработков выше моего.

               Ищи большую зарплату там, где денег много — тоже не совсем конкретный совет. Лично мне помогло одно наблюдение. В любом теплом месте, где хорошо платят — очень много "блатных" и "своих" людей. Эти люди хотят хорошо получать и не хотят работать. Далеко не везде можно хорошо получать и ничего не делать. В большинстве случаев какая-то работа все-таки требуется. Тогда всем этим "своим" и "блатным" становится просто необходим человек, который будет делать всю работу за них. Вот на этой необходимости, не имея связей и блата — я научился устраиваться туда, где хорошо платят.

              Хотя ведь как раз на этом приумножении и можно зарабатывать, что Вы у себя и делаете и делаете весьма успешно.

              Вы мне польстили. Я приумножаю только свои личные накопления, а не зарабатываю на этом. Хотя, если я вдруг лишусь работы — я на полном серьезе размышляю о том, что смогу и зарабатывать на приумножении.

              Всегда найдутся люди у которых есть деньги и которые хотели бы их гарантированно приумножить, но у которых нет никакого желания вникать во все тонкости рынка ценных бумаг. Можно приносить пользу людям — сопровождая их в финансовые учреждения, объясняя какие документы следует оформить, какие банковские продукты выбрать, как и какие ценные бумаги покупать, чтобы получить прирост своих накоплений, а не "профукивание" нажитого честным трудом.

              Но пока — это лишь размышления. Пока, я бесплатно за ручку вожу своих коллег, раздаю им "волшебные пендели" для своевременного оформления необходимых документов и рассказываю в каких программах и какие кнопки нужно жать 🙂

          • Людмила 17.03.2017 at 18:18

            Денис, добрый день. Строчки закончились, потому пишу сюда.

            Вы мне польстили. Я приумножаю только свои личные накопления, а не зарабатываю на этом. 

            Не люблю льстить 🙂 хотя понимаю контекст, потому принимаю) Поправлюсь, всего лишь хотела сказать, что имеете дополнительный доход вкладывая свои деньги. Только и всего)!

            По поводу "заработать", да сложно, согласна. Хочешь денег- открой своё дело, если что-то заложено в человеке — будет толк. Особенно в крупных городах всегда можно пробить свою дорогу.

            Можно приносить пользу людям — сопровождая их в финансовые учреждения,…. как и какие ценные бумаги покупать… 

            Для друзей-знакомых, конечно,  услуга только бесплатна, но сколько посторонних людей хотят вот так, ни во что не вникая, поиметь деньжат. Потому нет ничего плохого заработать на такого рода услугах.  

            Можно продать файл типа "как заработать на акциях" с пошаговой инструкцией или нечто подобное. Можно установить таксу: час общения — 600/800/1000 руб. Сейчас это многими практикуется в сети по скайпу, вайберу. Я, кстати, тоже собираюсь ставить рубрику к лету "Услуги на сайте…" если получится то, что планирую…И человек не будет чувствовать себя должным, и вроде я не буду обделена и сожалеть о растраченном времени. 

    • Людмила 26.02.2017 at 13:57

      Ольга, спасибо вам за хорошее дополнение и личный опыт. Я лишь соглашусь с Pessimist , что брокер ( в лице банка) сам уплачивает налоги и не требует участия в этом акционера.Хотя при доходности, превышающей ставку рефенасирования в разы, возможно, и нужна какая-то дополнительная отчётность в налоговую.

      Дело инвестирования, конечно, требует осторожности и вот такого рода хлопот, с этим согласна.

  16. Картавцева Елена 08.03.2017 at 22:49

    Спасибо за полезные советы, хотя, если честно, не думаю, что подобная тема актуальна для большого круга людей. Скорее их волнует другой вопрос: где взять деньги? 🙂

    С весенним праздником, женским днем 8 марта! Желаю здоровья и отсутствия материальных проблем!

  17. Андрей 05.04.2017 at 17:56

    Спасибо, в общем, неплохие варианты по инвестированию.
    Но, соглашусь, большинство интересует вопрос "где взять деньги" ))

  18. Константин 18.05.2017 at 01:25

    На самом деле нет однозначного ответа, где именно хранить свои сбережения, ведь никто и никогда не дает никаких гарантий, но на мой взгляд лучшее решение — это инвестировать в недвижимость, она мне кажется всегда будет в цене и в спросе:)

    • Людмила 18.05.2017 at 21:33

      Вложения в недвижимость раньше приносило доход, Сейчас, если только сдавать её` в аренду.
      Цены уже не столь растут, и продать очень трудно.

Комментарии закрыты.